La palabra "seguro de decesos" suena a un único paquete cerrado, pero en realidad cada compañía desglosa la cobertura en varias partidas independientes. Conocerlas te ayuda a comparar pólizas con criterio, en lugar de fijarte solo en el precio final.
Lo que casi siempre está incluido
- Féretro de la gama básica contratada.
- Tanatorio: sala de velatorio durante el tiempo habitual (normalmente 24-48 horas).
- Coche fúnebre para el traslado al cementerio o crematorio.
- Flores y esquelas en prensa o digitales, según la póliza.
- Trámites administrativos básicos: certificado de defunción, licencia de enterramiento.
Lo que depende del nivel de póliza
- Traslados de larga distancia o internacionales: suelen tener un límite de kilómetros incluido; superarlo implica coste adicional. Esta cobertura es especialmente relevante para residentes extranjeros o familias repartidas entre países.
- Ceremonia religiosa o civil personalizada: la mayoría de aseguradoras permiten adaptar la ceremonia a las creencias y tradiciones de cada familia (católica, evangélica, musulmana, judía, civil), incluyendo el oficiante adecuado. Si tu familia tiene requisitos específicos, pregunta directamente si la red de funerarias en tu zona está preparada para ese tipo de ceremonia.
- Asistencia jurídica y orientación en herencias: presente en pólizas de gama media-alta, ausente en las más económicas.
- Servicio de acompañamiento psicológico a la familia: cada vez más habitual en pólizas premium, poco frecuente en las básicas.
Lo que casi nunca está incluido
El banquete o comida posterior al funeral, la lápida o nicho a perpetuidad (suele ser un gasto aparte gestionado con el cementerio) y los gastos de notaría para la herencia quedan, en la inmensa mayoría de pólizas, fuera de la cobertura del seguro de decesos.
Incineración: cómo se refleja en la póliza
La incineración es ya la opción elegida en una parte muy significativa de los servicios funerarios en España, y prácticamente todas las pólizas actuales la contemplan como alternativa al entierro tradicional, sin coste adicional en la mayoría de los casos. Suele incluir el proceso en el crematorio concertado (90-120 minutos de duración habitual) y una urna básica. La decisión entre entierro e incineración se toma en el momento del fallecimiento, no al contratar, por lo que se puede cambiar de opinión libremente con los años.
Tanatorio, funeraria y crematorio: tres términos que se confunden
La funeraria es la empresa que presta el servicio (gestiona el féretro, el traslado y coordina todo el proceso); es, en la práctica, el proveedor con el que trabaja tu aseguradora. El tanatorio es el edificio donde se vela al fallecido: las salas de velatorio y la cámara mortuoria. El crematorio es la instalación donde se realiza la incineración. En la práctica diaria la funeraria suele operar dentro del propio tanatorio, por lo que para la familia todo se percibe como un único servicio, aunque técnicamente sean elementos distintos.
- ¿La lápida está incluida en el seguro de decesos?
- Generalmente no. La lápida y el nicho o sepultura suelen gestionarse y pagarse aparte, directamente con el cementerio o ayuntamiento correspondiente.
- ¿El traslado internacional siempre tiene coste adicional?
- Depende de la póliza; algunas lo incluyen dentro de la cuota estándar de gama media-alta, otras lo cobran como suplemento específico con un límite de distancia o coste.
- ¿Puedo elegir gama de ataúd al contratar la póliza?
- No, la elección se hace en el momento del fallecimiento; la cobertura básica de la mayoría de pólizas incluye un ataúd de gama básica-media (300€-600€ de valor orientativo), y si la familia opta por una gama superior, la diferencia corre por su cuenta salvo que el capital cubierto sea suficientemente amplio.
- ¿Puedo cambiar de opinión entre entierro e incineración años después de contratar?
- Sí, no es una elección que se fije al contratar la póliza; la familia decide en el momento del fallecimiento según las preferencias del asegurado.
Guía elaborada con fines divulgativos a partir de información pública del sector asegurador. Las coberturas exactas varían según la aseguradora y el producto contratado; consulta siempre las condiciones particulares de tu póliza.